IowaIowa

Datos sobre ejecuciones hipotecarias

Por: Iowa Legal Aid LSC Funded
Lea esto en:
Bosnian / Bosanski
English

Information

La pérdida de una casa a través de una ejecución hipotecaria puede ser devastadora para las familias quienes han trabajado mucho para comprar una casa. Para muchos tal vez fue la primera casa que compraron después de haber vivido en apartamentos o con otros miembros de la familia.

Desafortunadamente, las ejecuciones hipotecarias en Iowa suceden con frecuencia. Sólo en el Condado de Polk, entre los años 2000 y 2006 el número de casas puestas en venta por el Sheriff subió alrededor de 350% (por ciento). Recientemente, Iowa se ha figurado constantemente entre los cinco estados con las cifras más altas de todos los estados en el número de hipotecas con tasas "no-preferenciales" en incumplimiento. Prestamistas con una tasa "no-preferencial" son personas quienes tienen que pagar una tasa de interés más alta debido a una historia débil de crédito o porque no califican por un préstamo con términos de pagos mejores. Asistencia Legal de Iowa (Iowa Legal Aid) está trabajando para proveer más recursos a los residentes de Iowa que se enfrentan con una ejecución hipotecaria y la siguiente "hoja informativa" puede ser útil para ayudarles a los propietarios entender sus derechos cuando se enfrentan con la pérdida de su casa.

DATOS DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA

Una ejecución hipotecaria puede empezar cuando usted no hace los pagos hipotecarios. Pero no puede suceder de repente y no puede suceder sin antes recibir un aviso. Es importante que usted entiende lo que sucede cuando no puede hacer los pagos hipotecarios mensuales. Saber que hacer cuando recibe una delincuencia o una ejecución hipotecaria y actuar rápidamente puede salvarle su casa. Abajo están unas preguntas usualmente presentadas por personas quienes enfrentan una ejecución hipotecaria. Si su ingreso es bajo usted debe contactar Asistencia Legal de Iowa a los números de teléfonos arriba si la hipoteca de su hogar está siendo ejecutado. Asistencia Legal de Iowa tal vez pueda ayudarle o proveerle consejos adicionales sobre lo que puede hacer para conservar su casa.

Mi dinero está muy limitado y es difícil ganar lo suficiente para vivir. ¿Qué puedo hacer?
Asegúrese que tenga un presupuesto familiar realista y manténgalo firme. Ahorre dinero a través de recortar sus gastos innecesarios. Decida si realmente necesita el cable o su servicio de llamada de larga distancia. Aproveche las maneras de aumentar el ingreso o reducir los gastos como el crédito de impuestos del trabajo (earned income tax credit), programas de climatización del hogar y presupuestos para las facturas de utilidades. Si necesita ayuda en la preparación de un plan financiero y un presupuesto solicite la asistencia de un consejero de viviendas profesional sin fines de lucro o una oficina de extensión del condado.

Los índices de interés de mi tarjeta de crédito están demasiado altas y no puedo hacer los pagos de la hipoteca. ¿Qué debo hacer?
Siempre pague su hipoteca antes de sus tarjetas de crédito y otros préstamos no garantizados como préstamos personales y cuentas médicas. Si el mantenimiento de su hogar es una prioridad hágalo una prioridad también en hacer los pagos. Préstamos no garantizados como tarjetas de crédito y préstamos personales pueden ser liquidados en una bancarrota si eso tiene que suceder, pero no se puede liquidar el préstamo de la hipoteca de su casa. Pague la hipoteca primero y después pídale ayuda a un profesional sobre el manejo de las tarjetas de crédito delincuentes y otras deudas no garantizadas. Añadir sus deudas no garantizadas a su hipoteca o sacar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar sus tarjetas de crédito puede ser una mala idea. Muchas personas quienes piensan que están haciendo la cosa correcta en pagar las tarjetas de crédito con un préstamo con garantía hipotecaria terminan por perder su casa en una ejecución hipotecaria. Usted también necesita entender lo que sucede cuando las índices de interés aumentan en las hipotecas con índices ajustables. Hable con un asesor de vivienda antes de sacar estos tipos de préstamos.

No pude hacer el pago de la hipoteca el mes pasado. ¿Qué debo hacer?
Llame al prestamista de la hipoteca tan pronto que sepa que no puede hacer el pago de la hipoteca. Pregunte sobre las pólizas de absención o incumplimiento (forbearance) y otras opciones como un plan de repago para "remediar" ("cure") el impago sobre un periodo de tiempo. Todos los prestamistas tendrán programas y pólizas que pueden reintegrar su préstamo hipotecario. Si califica para estos programas dependerá en si usted puede hacer pagos adicionales para ponerse "a nivel" por encima de sus pagos mensuales regulares.

He hecho todos mis pagos hipotecarios a tiempo pero el prestamista dice que estoy en impago. ¿Qué debo hacer?
Mantenga un récord de todos los pagos hipotecarios que ha hecho, incluyendo la fecha del cheque, la fecha que lo envió, y el número del cheque. Nunca envíe dinero en efectivo y no pague con una tarjeta de crédito. Si usted hace pagos electrónicos asegúrese documentar el mismo tipo de información como si hubiera enviado un cheque por correo. Usted también debe pedir un sumario completo de pagos de su préstamo, incluyendo las fechas y cantidades de todos los pagos hechos. El prestamista tiene que documentar por qué cree que usted está delincuente. Si ellos se niegan hacer esto, hable con un abogado.

Recibí una carta que dice que tengo 30 días para "remediar" ("cure") el impago de mi hipoteca. ¿Qué quiere decir esto?
Este "aviso del derecho de remediar" es el primer paso que un prestamista tiene que tomar para empezar una ejecución hipotecaria. El aviso tiene que ser por escrito y tiene que dar una declaración descriptiva del impago, incluyendo la cantidad debida y un análisis de cómo se concluyó esa cantidad, incluyendo la cantidad de los honorarios atrasados y otros gastos. El aviso significa que si usted paga la cantidad indicada en la carta en menos de 30 días después de recibir la carta, usted puede restablecer su préstamo y continuar con sus pagos como si usted nunca hubiera tenido un impago.

Recibí un aviso para "remediar" pero no puedo pagar la cantidad completa que dice que debo. ¿Qué sucederá?
Si usted no puede pagar la cantidad completa para remediar la falta de pago, llámele al prestamista o al abogado del prestamista para determinar si usted puede hacer un pago más pequeño y luego pagar el resto durante un periodo de tiempo. Usted tendrá que hacer los pagos adicionales además de su pago regular. Usted siempre debe pagar lo más que pueda aun si no puede hacer el pago completo.

El Sheriff me sirvió con los documentos de la ejecución hipotecaria la semana pasada. ¿Qué hago?
Usted tiene veinte (20) días desde la fecha que fue servido para presentar una Respuesta a la demanda de la ejecución hipotecaria. En la Respuesta usted puede declarar cualquier defensas que usted pueda tener a la ejecución hipotecaria como las violaciones del "Truth in Lending Act" o que el prestamista abusó de los pagos que usted envió o que la valoración que utilizó el prestamista fue demasiada alta. Siempre consulte con un abogado antes de presentar una Respuesta a la ejecución hipotecaria. Tal vez usted mismo necesitará presentar un Respuesta. Haga clic aquí por un ejemplo de una Respuesta. Esto solamente es un ejemplo de una respuesta típica. Usted necesitará mirar a sus propia petición, decidir si usted está de acuerdo o no con cada párrafo y después poner esa respuesta. Usted tiene que de decirle qué es lo que usted quiere que haga la corte.

¿Hay una manera de parar la venta de mi casa por el Sheriff?
Antes de que se entre un juicio usted puede presentar una "Demanda para la Demora de Venta" ("Demand for Delay of Sale") en la corte para aplazar la venta de su casa por el Sheriff. Esto puede ser presentado si usted presentó o no una Respuesta a la petición de la ejecución hipotecaria. La Demanda tiene que ser por escrito y pedir que la venta del Sheriff sea aplazada. Tiene que ser presentada antes que un juicio es entrado, por eso usted debe presentarla inmediatamente después de recibir los documentos de la ejecución hipotecaria, si usted también tiene o no la intención de presentar una Respuesta.

La demora de la venta le dará seis (6) o doce (12) meses extras dependiendo de si el prestamista renuncia el derecho de obtener un juicio de deficiencia si la casa se vende para menos del préstamo. Si la petición no "renuncia la deficiencia" del juicio, usted puede quedarse doce meses en la casa. Para quedarse en la casa por doce meses, usted necesita presentar una demanda para la demora de la venta. El prestamista luego puede obtener un juicio por deficiencia. Un juicio por deficiencia solamente es válido por dos años. Si no presenta una demanda por la demora de la venta, el prestamista no puede obtener una deficiencia. Usted necesita decidir que funciona mejor para usted. Usted debe hablar con un abogado sobre sus opciones. Haga clic aquí por un ejemplo de una "Demanda por Demora de Venta."

El prestamista no me ayuda pero todavía quiero conservar mi casa. ¿Me ayudaría presentar una bancarrota?
Una bancarrota del Capítulo 13 (Chapter 13 bankruptcy) puede ayudarle remediar la delincuencia de su casa si sus ingresos son suficientes para hacer los pagos regulares de la hipoteca y también "remediar" la delincuencia por un periodo de tres a cinco años. Éste es un periodo más largo que usted sería permitido bajo de uno de los programas propios de las compañías hipotecarias pero también tendrá que pagar los honorarios del abogado y del fideicomisario en la bancarrota del Capítulo 13. Pero si usted no puede llegar a un acuerdo satisfactorio para resolver la delincuencia con el prestamista usted debe hablar con un abogado especializado en bancarrota sobre Capítulo 13. Puede ser su mejor última opción. Y no espere demasiado tiempo para discutir esta opción. A veces los prestamistas hipotecarios engañanan a los deudores dejándoles pensar que algún acuerdo se puede alcanzar hasta la última hora antes de la venta del Sheriff. Eso puede ser demasiado tarde.

Ya no puedo pagar mi casa. ¿Se lo puedo devolver al prestamista?
Sí, bajo la ley de Iowa hay alternativas a una ejecución hipotecaria si usted no quiere quedarse con la casa. Usted puede devolver voluntariamente el título de propiedad al prestamista mientras el prestamista renuncia cualquier derecho de recaudar una deficiencia. Una casa también puede ser "entregada" en una ejecución hipotecaria si hay otras deudas que usted necesita liquidar. Hable con un abogado sobre cuál de estas opciones es mejor si usted ha decido devolver la casa.

Si mi casa se vende por una cantidad menos de la cantidad del préstamo, ¿me demandará el prestamista para que lo pague?
Un prestamista puede recaudar una "deficiencia" si su casa se vende por menos de la cantidad del préstamo, pero en Iowa la mayoría de los prestamistas renuncian su derecho de recaudar una deficiencia cuando ejecutan una hipoteca. Estará declarado claramente en la petición de la ejecución hipotecaria si ellos renuncian la deficiencia. En adición, si una casa se entrega en una acción de bancarrota, el prestamista no puede recaudar más.


Última revisión y actualización: Oct 22, 2018
LiveHelp

Contacting the LiveHelp service...