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Ejecuciones Hipotecarias y COVID

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Información

La Ley CARES federal fue firmada por el presidente Trump el 27 de marzo de 2020, que cubre ciertas propiedades residenciales unifamiliares y multifamiliares con conexiones con el gobierno federal. Además, algunas personas que tienen hipotecas garantizadas por el gobierno federal pueden tener algunas protecciones adicionales. A continuación, se ofrece información sobre cómo se pueden aplicar esas protecciones.


¿Mi propiedad está cubierta por la ley federal CARES?


La Ley CARES proporciona protecciones adicionales para las personas con propiedades residenciales financiadas por un préstamo hipotecario federalmente conectado. Esto incluye viviendas unifamiliares y multifamiliares, aunque las protecciones son diferentes para cada uno de esos tipos de vivienda. Estos son los tipos de préstamos federales conectados:
•    Préstamos garantizados por FHA y VA. Verifique el documento de su hipoteca. Si está garantizado por FHA o VA, lo dirá en el documento de la hipoteca.
•    Hipotecas inversas de conversión de capital hipotecario (HECM) de FHA / HUD.
•    Fannie Mae y Freddie Mac. Puede ver si su préstamo está garantizado por alguna de estas compañías utilizando esta herramienta de búsqueda en línea.
•    USDA. Hay dos tipos de préstamos del USDA, directos y garantizados.
     o    Los préstamos directos del USDA implican realizar pagos directamente al gobierno federal.
     o    Puede ser un poco más difícil saber si tiene un préstamo garantizado. La mejor manera de averiguar si su préstamo está garantizado por el USDA es verificar la "declaración de liquidación HUD 1" que debería haber recibido cuando se cerró el préstamo para su casa. Si se marca una casilla etiquetada como FHA, RHS o USDA, es posible que tenga un préstamo garantizado por el USDA.


Mi prestamista / administrador hipotecario ya presentó una solicitud de ejecución hipotecaria en mi contra y obtuvo una sentencia.¿Me pueden quitar?


Si su hipoteca es una hipoteca residencial conectada a nivel federal (consulte arriba), entonces la Ley CARES detuvo todas las ejecuciones hipotecarias, sin importar en qué parte del proceso se encontrarán. Esta moratoria sobre ejecuciones hipotecarias, incluidas las ventas de ejecuciones hipotecarias y los desalojos después de una venta, se ha extendido:
•    Hasta el 30 de junio de 2021 si su hipoteca es una hipoteca VA
•    hasta el 30 de junio de 2021 si su hipoteca es una hipoteca de Fannie Mae o Freddie Mac;
•    hasta el 30 de junio de 2021 si su hipoteca está garantizada por la FHA.
•    hasta el 30 de junio de 2021 si su hipoteca es una hipoteca directa o garantizada del USDA.


Mi prestamista / administrador hipotecario ya presentó una solicitud de ejecución hipotecaria en mi contra, pero aún no ha recibido una sentencia. ¿Qué pasa ahora?


Vea la respuesta a la pregunta anterior. Para las hipotecas residenciales conectadas a nivel federal, todos los casos de ejecución hipotecaria presentados deben detenerse en cualquier etapa en la que se encuentren hasta el 30 de junio de 2021 [hipotecas VA], 30 de junio de 2021 [Fannie Mae & Freddie Mac], 30 de junio de 2021 [hipotecas FHA], o 30 de junio de 2021 [Hipotecas directas y garantizadas del USDA]. Esto incluye audiencias de juicio sumario o cualquier otra fecha límite del caso.

Mi prestamista / administrador no ha presentado una ejecución hipotecaria, pero estoy atrasado en mis pagos. Recibí un aviso que me decía que tenía que pagar una cierta cantidad de dinero dentro de los 30 o 14 días. ¿Cómo me afectan estas nuevas leyes?


Los prestamistas / administradores deben enviar un aviso a los prestatarios en mora que les diga cuánto están atrasados y luego darles 30 días para pagar, antes de que puedan solicitar una ejecución hipotecaria. Además, los prestamistas / administradores también tienen que enviar un “aviso de aceleración de 14 días” antes de solicitar la ejecución hipotecaria si quieren poder cobrarle los honorarios de los abogados. Nuestra interpretación de la ley es que dichos avisos dados durante la moratoria de ejecución hipotecaria, es decir, hasta el 30 de junio de 2021 para las hipotecas de Fannie Mae, Freddie Mac o VA y el 30 de junio de 2021 para las hipotecas directas y garantizadas de la FHA / HUD y el USDA no son válidos. El prestamista / administrador deberá volver a iniciar el proceso una vez finalizada la moratoria.


¿No es esta moratoria solo retrasar lo inevitable si no puedo pagar mi hipoteca? ¿Puedo obtener ayuda para reducir o suspender temporalmente mis pagos?


Para hipotecas conectadas a nivel federal sobre propiedades unifamiliares, la Ley CARES otorga a los prestatarios el derecho a reclamar hasta 180 días de indulgencia si tienen una dificultad relacionada con COVID 19 y luego otra extensión de 180 días si es necesario. Una "indulgencia" significa que no tiene que realizar su pago durante este tiempo. Debe llamar a su administrador para solicitar esta asistencia. Cualquier indulgencia debe ser solicitada en la mayoría de los casos al menos al final del período de moratoria de ejecución hipotecaria. Puede solicitar que los pagos atrasados durante el período de indulgencia se difieran sin intereses hasta que finalicen los términos de su hipoteca o hasta que venda o transfiera su casa.
Los propietarios que tienen una hipoteca conectada a nivel federal sobre una propiedad multifamiliar pueden solicitar una tolerancia de 90 días previa solicitud a su administrador hasta el 31 de diciembre de 2020.
Muchos prestamistas / administradores hipotecarios pueden ofrecer sus propios programas para ayudar a los propietarios de viviendas. Debe preguntarles si pueden ayudarlo. Antes de firmar un acuerdo de modificación o indulgencia, puede ser una buena idea hablar primero con un abogado. Las personas que no pueden pagar un abogado pueden ser elegibles para los servicios de Iowa Legal Aid.

No tengo una hipoteca, pero tengo un contrato de tierras. ¿Estas leyes cubren la confiscación de contratos de tierras?

Los contratos de tierras no están cubiertos por la Ley CARES. La remoción de su hogar después de la pérdida de un contrato de tierras puede estar cubierta por la moratoria de desalojo de los CDC.

 

Asistencia Legal de Iowa proporciona ayuda legal a personas de bajos ingresos Iowenses

Para solicitar ayuda de parte de Asistencia Legal de Iowa: llame al 800-532-1275.

  • Personas de Iowa de 60 años o más, llame al 800-992-8161 o solicite en línea en iowalegalaid.org

  • Si Asistencia Legal de Iowa no puede ayudarle, busque un abogado en “Find A Lawyer” en el sitio web de la Asociación de Abogados del Estado de Iowa iowabar.org. Un abogado privado allí puede hablar con usted por una tarifa de $25 por 30 minutos de asesoramiento legal.

  • A partir del 18 de marzo del 2020, nuestras oficinas estarán cerradas para visitas sin previo aviso, debido al brote de coronavirus.

 

* Al leer esta información, recuerde que este artículo no sustituye el asesoramiento legal.

 

Última revisión y actualización: Apr 16, 2021