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Conducta Ilegal en la Recaudación de Deudas

Por: Legal Hotline for Older Iowans LSC Funded
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Bosnian / Bosanski
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La Acta de Recaudación Justa de Deudas y Practicas de Colección (Fair Debt Collection Practices Act), una ley federal conocido como "FDCPA" por su nombre en ingles, requiere que las agencias de cobro tomen ciertas acciones:

  1. La agencia tiene que parar de ponerse en contacto con usted, si usted lo pide por escrito que paren o si disputa la deuda por escrito.
  2. La agencia de cobro, en su comunicación inicial con usted o dentro de cinco días de esta comunicación, debe mandarle un aviso escrito que identifica la deuda y le da el derecho de disputar la deuda o de pedir el nombre y dirección del acreedor original, si es diferente que el acreedor actual. Si tiene una disputa, el recaudador tiene que suspender la recaudación de la porción disputada de la deuda hasta que el recaudador responda a su petición. (Sabe que su falta de disputar una deuda no significa que usted admite responsabilidad. El recaudador todavía tendrá que probar que usted es responsable por la deuda, en cualquier acto del corte que tome para recolectar la deuda.)
  3. Cualquier pleito por un recaudador debe estar entablado en el mismo país u otro distrito judicial donde usted vive o donde firmó el contrato.

La conducta siguiente, por parte de una agencia de cobro, viola la FDCPA:

  1. Comunicarse con terceras personas, como sus parientes, sus empleadores, sus amigos, o sus vecinos, sobre una deuda a menos que usted o la corte le haya dado permiso de hacerlo al recaudador. Ciertas excepciones limitadas aplican a esta prohibición. La agencia de cobro puede contactar a los acreedores, abogados, agencias de informes de crédito, cosignatarios, y su esposo, y sus padres si usted es menor de edad. Contactar a tercera persona también es permitido si es solamente para obtener información de localidad y si no revela de ninguna manera el motivo por la llamada.
  2. Comunicarse con usted en lugares o tiempos inoportunos. Las horas entre las ocho de la mañana y las nueve de la noche (en la zona donde usted vive) generalmente están considerados cómodos.
  3. Llamarle en su trabajo si el recaudador debe saber que su empleador prohíbe las llamadas personales, o ponerse en contacto con usted en otros lugares inconvenientes, como el hogar de un amigo o en el hospital.
  4. Ponerse en contacto con usted directamente si tiene un abogado, a menos que el abogado le de permiso para la comunicación, o si el abogado no responde a la comunicación del recaudador.
  5. Ponerse en contacto con usted cuando usted escribe una carta pidiendo que dejen de comunicarse con usted. El recaudador sí puede reconocer la carta y avisarle sobre lo que el acreedor o recaudador podría hacer.
  6. Usar lenguaje obsceno, despectivo, u ofensivo.
  7. Publicar su nombre.
  8. Llamarle frecuentemente y repetidamente.
  9. Llamarle sin decir el nombre del recaudador.
  10. Hacer comunicaciones para intimidarle, acosarle, o abusarle, como una amenaza de hacer una investigación de usted, o decirle que usted no debe tener hijos si no puede pagar los gastos.
  11. Hacer representaciones falsas o engañosas en la recaudación de deudas, como pretender que las cartas llevan autoridad legal.
  12. Representar falsamente el carácter, peso, o estado legal de una deuda, o de los servicios hechos o compensación debido.
  13. Decir o implicar falsamente que un abogado está involucrado, como usar cartas escritas en el membrete de un abogado o firmado por un abogado cuando, de hecho, las cartas vienen de una agencia de cobro y no están revisadas por un abogado.
  14. Amenazarle con arresto, o con la perdida de contribuciones de niños o de su asistencia social.
  15. Decir que no pagar resultará en arresto o en la incautación de su propiedad o sueldo, a menos que pueden hacerlo legalmente y a menos que el recaudador tiene la firme intención de hacerlo.
  16. Amenazar con acciones que son ilegales o que no piensan hacer. Para verificar si un recaudador tiene la intención de presentar una demanda, usted podría preguntar a un empleado de la corte que le ayude a revisar el índice del demandante para averiguar si ha presentado demandas en casos similares. Hay menos probabilidad de demanda la más pequeña la deuda (como, menos de $500), lo más lejos el acreedor, y lo más fuerte la disputa de la deuda por parte del consumidor. Otras amenazas comunes que el acreedor posiblemente no piensa cumplir son que el recaudador va a referir el caso al abogado, dañar su informe de crédito, o tomar sus enseres domésticos.
  17. Usar representación falsa u otro engaño para recaudar o tratar de recaudar alguna deuda, o para obtener información sobre usted.
  18. Faltar de decir en las comunicaciones que el recaudador está tratando de recaudar la deuda.
  19. Usar métodos injustos o impensables para recaudar las deudas.
  20. Cobrar gastos o pagos, a menos que sean autorizados claramente en el acuerdo creando la deuda y sean permitidos por la ley.
  21. Depositar los cheques con fecha posterior antes de su fecha. Además, el recaudador necesita dar al menos tres días, pero no más de diez días, de aviso antes de depositar el cheque con fecha posterior o de usar el cheque para amenazar o presentar acusaciones criminales.
  22. Ocasionar gastos a otra partida mientras ocultan el motivo de la comunicación, como, por ejemplo, haciendo llamadas o telegramas a cobro revertido.
  23. Amenazar embargo de auto-ayuda sin derecho legal de hacerlo, o si el recaudador no piensa hacerlo.
  24. Crear una impresión falsa que el recaudador está afiliado o representa el gobierno.
  25. Usar cualquier comunicación, lenguaje, o símbolo en los sobres o postales que indica que están mandados por un negocio de la recaudación de deudas.

¿Qué hay si no aplica la FDCPA? La FDCPA aplica a las agencias de cobro y abogados. Generalmente, no aplica a los acreedores o sus empleados recaudando sus propios deudas. Es decir, la FDCPA aplica solamente a una agencia de cobro independente, contratado por un acreedor para recaudar sus deudas y cuando un acreedor contrata a un abogado para recaudar sus deudas.

Si la FDCPA no aplica a los esfuerzos de recaudador, usted todavía tiene soluciones legales para el acoso en la recaudación de deudas. Estas soluciones, por lo general, involucran la ley del estado, no la ley federal.

La Acta de la Recaudación de Deudas de Iowa prohíbe la mayoría de las prácticas escritas arriba. Pero, no requiere que el recaudador mande el aviso inicial de verificación que le da a usted la oportunidad de verificar o disputar la deuda. La Acta de Iowa tampoco requiere que el recaudador pare de ponerse en contacto con usted si usted pide que cese los esfuerzos de recaudar. Sin embargo, usted sí puede pedir que el recaudador no le llame en su trabajo o en tiempos inconvenientes.

Como la FDCPA, la Acta de Iowa aplica a la mayoría de las deudas que se hacen para usos personales, familiares, y domésticos (no para deudas de negocios). La Acta de Iowa es más general que la FDCPA porque aplica a todos los recaudadores de deudas, incluso las personas que recaudan sus propias deudas.

Última revisión y actualización: Nov 07, 2007
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